¿Qué es y cómo cobrar el seguro de cesantía?

Si estás cesante, es muy probable que puedas cubrir parte de tus necesidades haciendo valer tu seguro de cesantía. En este artículo te contaré en qué consiste el pago de seguro de cesantía, en qué casos podrás solicitar el seguro de cesantía y qué requisitos deberás cumplir para ello.

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¿Qué es el seguro de cesantía?

El Seguro de Cesantía (SC) es un instrumento de Seguridad Social del Gobierno de Chile, cuyo objetivo es proteger a los trabajadores cuando éstos se encuentran cesantes. Este seguro obligatorio cubre a los trabajadores dependientes regidos por el Código del Trabajo, que inician o reinician actividades laborales a partir del 2 de octubre de 2002.

¿Quiénes puede afiliarse al seguro de cesantía?

• Todos los trabajadores que trabajen en Chile con un contrato regido por el código del trabajo.
• Los trabajadores que han sido contratados a partir del 2 de octubre del 2002, son afiliados por ley obligatoriamente al Seguro de Cesantía.
• Quienes tienen contratos vigentes con anterioridad a esa fecha, pueden afiliarse voluntariamente en cualquier oficina de AFC. No se requiere de la autorización del empleador, basta sólo la decisión del trabajador.

¿Pueden los extranjeros afiliarse al seguro de cesantía?

Sí, los trabajadores extranjeros residentes en Chile también tienen derecho al seguro de cesantía.

¿Quiénes no puede cotizar al seguro de cesantía?

Las siguientes personas están excluidas de cotizar el pago de seguro de cesantía

El Seguro de Cesantía no incluye a los siguientes colectivos:

1. Los empleados públicos, pues para ellos rige el Estatuto Administrativo.
2. Los funcionarios de las Fuerzas Armadas y de Orden.
3. Los trabajadores independientes o por cuenta propia.
4. Los menores de 18 años.
5. Los pensionados, excepto aquellos pensionados por invalidez parcial.
6. Trabajadoras de casa particular, ya que están acogidas a otro tipo de protección.
7. Los trabajadores con contrato de aprendizaje.
8. Financiamiento del Seguro de Cesantía.

Las cotizaciones al Seguro de Cesantía corresponden al 3% del salario imponible del trabajador y tienen el carácter de previsionales. Las cotizaciones se calculan sobre un tope máximo de remuneración, equivalente a 108,5 unidades de fomento (UF) consideradas al último día del mes anterior al pago. Este tope máximo se reajusta anualmente.

¿Cuáles son las ventajas de estar afiliado al pago del seguro de cesantía?

Las ventajas de estar afiliado al Seguro de Cesantía son las siguientes:

1. Los recursos acumulados en la cuenta individual son de propiedad del afiliado, ganan rentabilidad y no pagan impuestos al momento del retiro.
2. Si el trabajador nunca queda cesante, al momento de realizar el trámite de pensión, podrá traspasar parte o la totalidad de los fondos acumulados en su Cuenta Individual por Cesantía (administrada por la AFC) a su Cuenta de Capitalización Individual (administrada por una AFP) o, una vez pensionado, podrá retirar en un solo giro todos sus fondos ahorrados, sin pagar impuestos.
3. En caso de fallecimiento, los recursos acumulados en la cuenta individual se destinan a los beneficiarios designados por el trabajador. Jamás se pierden.

El seguro de cesantía es complementario a los acuerdos pactados con el empleador en las negociaciones colectivas y/o con las políticas corporativas de beneficios por despido.

En caso de cumplir con los requisitos, y no contar con suficientes fondos en la CIC, el Fondo de Cesantía Solidario contribuirá al financiamiento de beneficios mínimos establecidos como un porcentaje de la remuneración promedio del trabajador.

¿Puedo afiliarme al seguro de cesantía si mi contrato comenzó a regir antes de la existencia del Seguro de Cesantía?

El Seguro de Cesantía es un seguro obligatorio de cesantía a que están afecto todos los trabajadores dependientes que inicien o reinicien actividades laborales a partir del 2 de octubre de 2002, generándose la incorporación automática de aquellos trabajadores no incorporados al seguro y que inicien una relación laboral a partir de la fecha señalada y la obligación de cotizar.

Los trabajadores con contrato vigente anteriores al inicio del sistema, esto es, el 1° de octubre de 2002, será voluntaria la incorporación al sistema de seguro de cesantía. En el caso de que opten por ingresar al Seguro de Cesantía, se generará la obligación de cotizar los porcentajes antes referidos, debiendo en tal evento comunicar dicha decisión al empleador, con a lo menos 30 días de anticipación.

¿Cuándo se hará efectiva la afiliación?

La afiliación se hará efectiva el día 1º del mes siguiente al de la recepción de la comunicación. De esta forma, los trabajadores que desean incorporarse voluntariamente al seguro de cesantía, deben acercarse a cualquier Centro de Atención a los Afiliados y llenar la solicitud de afiliación, presentando su Cédula de Identidad.

AFC Chile se encargará de informar al empleador de la incorporación a más tardar el día 10 del mes siguiente al de la suscripción. El trabajador también puede afiliarse de forma voluntaria en su lugar de trabajo, caso en el cual su empleador se da por notificado en el acto, reservándose una copia de la solicitud de afiliación.

¿Durante cuánto tiempo debe el trabajador cotizar para el Seguro de Cesantía?

La ley que estableció el Seguro de Cesantía obliga al trabajador que tiene contrato indefinido a cotizar para su Cuenta Individual de Cesantía un 0,6% de sus remuneraciones y el empleador aportar de su cargo un 2,4% de la remuneración del trabajador, del cual el 1,6% se destina a la Cuenta Individual de Cesantía del trabajador y el 0,8% para un Fondo Solidario de Cesantía.

Si el contrato de trabajo es a plazo fijo o por obra o faena el trabajador está liberado de cotización para tal fin debiendo el empleador cotizar para la Cuenta Individual de Cesantía del trabajador el 3% de la remuneración del dependiente. Ahora bien, de conformidad con lo dispuesto en el inciso final del artículo 9 de la señalada ley, las cotizaciones que debe hacer el trabajador (0,6%) como el empleador (2,4%) deben enterarse durante un período máximo de once años en cada relación laboral. No obstante, la cotización de cargo del empleador destinada al Fondo de Cesantía Solidario, debe enterarse mientras se mantenga vigente la relación laboral.

¿Cómo se determina el monto de las prestaciones cuando se hace uso del seguro de cesantía?

Si el trabajador es despedido por la causal de necesidades de la empresa o por caso fortuito o fuerza mayor, vencimiento del plazo convenido o término de la labor o servicio para el cual se contrató, tiene derecho a las siguientes opciones, y por lo tanto el monto de las prestaciones cuando se hace uso del seguro de cesantía se hará de la siguiente forma:

• Financiamiento con el saldo de su Cuenta Individual:
  Tendrá derecho a realizar tantos giros mensuales de su Cuenta Individual por Cesantía como su saldo le permita financiar, en razón del porcentaje promedio de las 6 rentas anteriores al despido (para los contratos a plazo fijo o por obra) o 12 rentas anteriores al despido (para los contrato a plazo indefinido).
  El primer giro corresponderá al 50% del saldo de su cuenta individual y posteriormente al 45%, 35%, 30%, 25% y 20% hasta agotar el saldo de su cuenta individual.

• Financiamiento con el Fondo de Cesantía Solidario
  Recibir giros por 5 meses (para los contratos a plazo indefinido) y giros por 2 meses (para los contratos a plazo fijo o por obra), una vez que se hayan agotado los dineros de su cuenta individual.

Además podrá recibir 2 giros adicionales, los que serán otorgados dependiendo de la tasa de desempleo nacional.
Adicionalmente tiene derecho a los siguientes beneficios:

• Si opta por Financiamiento con el saldo de su Cuenta Individual: Cobertura de salud en FONASA mientras recibe los pagos de cesantía.
• Si opta por Financiamiento con el Fondo de Cesantía Solidario: Cobertura de salud en FONASA mientras recibe los pagos de cesantía. Cursos de capacitación gratis y apoyo a la búsqueda de empleo, a través de las oficinas de empleo de las municipalidades (OMIL). Mantiene el beneficio de la asignación familiar, mientras perciba prestaciones de cesantía.
• Si opta por pagos de cesantía solo desde su cuenta individual, adicionalmente tiene derecho a: Cobertura de salud en FONASA mientras recibe los pagos de cesantía.

¿Cuáles son las cotizaciones que deben pagarse para el seguro de cesantía?

El seguro de cesantía contempla un financiamiento compartido, en el cual aportan trabajador, empleador y Estado. De acuerdo a esto, la cotización mensual dependerá del tipo de contrato del afiliado:

• Cuando el trabajador tiene un contrato de duración indefinida, el trabajador debe aportar mensualmente de su bolsillo un 0,6% de su remuneración imponible, con tope de UF 108,5 en tanto su empleador cotiza un 2,4% de ese mismo monto. Del aporte de la empresa, sólo un 1,6% se abona en la cuenta individual del trabajador, y el 0,8% restante ingresa al fondo de reparto, denominado "Fondo de Cesantía Solidario". Cabe señalar que el aporte de 1,6% con cargo del empleador es deducible de la indemnización a que tiene derecho el trabajador con contrato indefinido cuando es despedido "por necesidades de la empresa.
• Cuando el trabajador tiene un contrato a plazo fijo o uno por obra o faena determinada, todo el costo del seguro es de cargo del empleador, quien debe cotizar mensualmente el 3% de la remuneración imponible del trabajador, con tope de UF 108,5. En tal caso el 2,8% se acumula en la cuenta individual del trabajador y el 0,2% restante ingresa al "Fondo de Cesantía Solidario".

¿En qué circunstancias el trabajador puede hacer uso del seguro de cesantía con cargo al Fondo de Cesantía Solidario?

Los requisitos para optar al Fondo de Cesantía Solidario son los siguientes:

• Estar cesante.
• Registrar 12 cotizaciones, continuas o discontinuas, dentro de los últimos 24 meses anteriores al despido, con la exigencia de registrar 3 cotizaciones continuas al fondo de cesantía solidario, con un mismo empleador.
• Tener en la cuenta individual, un saldo insuficiente para financiar las prestaciones.
• Causales de término 159 N°4 (Vencimiento del plazo convenido en el contrato), 159 N°5 (Conclusión del trabajo o servicio que dio origen al contrato), 159 N°6 (Caso fortuito o fuerza mayor) o 161 (Necesidades de la empresa, establecimiento o servicio).
• Concurrir mensualmente a la OMIL para que certifiquen su condición de cesante.

Debe tenerse presente que si se está recibiendo pagos con cargo al Fondo de Cesantía Solidario el beneficio se suspende automáticamente si el afiliado:

• Pierde la condición de cesante (nuevo empleo).
• Rechaza una oferta de trabajo sin causa justificada cuya remuneración es igual o superior al 50% de la última remuneración recibida.
• Rechaza sin causa justificada una beca de capacitación ofrecida por la OMIL o abandona un curso antes de terminarlo.

Si te encuentras cesante y no te han hecho el pagado de seguro de cesantía y no sabes cómo hacer que te lo paguen, escríbenos aquí para que un abogado especialista te guíe acerca de cómo hacer valer tu derecho a este seguro.